Cách để người Mỹ dù khó khăn vẫn có khả năng sở hữu nhà

Người thuê nhà trước ngôi nhà mới họ đang thuê từ Roots, một chương trình giúp người thuê nhà đầu tư vào bất động sản - Ảnh: CNBC
Ước mơ sở hữu một ngôi nhà tại Mỹ ngày càng xa tầm tay với nhiều người khi giá nhà ngày càng đắt đỏ. Không những vậy, giá thuê ngày càng cao cũng khiến nhiều người dân tại nước này chật vật trong việc tích lũy để hướng tới việc mua nhà.

40% người Mỹ không sở hữu nhà vì thiếu tiền tiết kiệm để trả trước​

Theo Đài CNBC, Will Hunnicutt đang tìm kiếm một căn hộ ở Atlanta vào đầu năm nay, tuy nhiên giá thuê đắt đỏ và đơn đăng ký bị từ chối khiến anh cảm thấy thất bại.
Anh cho biết tỉ lệ thu nhập trên tiền thuê nhà gấp 3,5 lần là điều khó có thể, nhiều nơi muốn cho thuê tới 3.000 USD.
Sau đó, Hunnicutt tìm được một căn hộ hai phòng ngủ trị giá 1.050 USD/tháng thông qua Roots - một quỹ tín thác đầu tư bất động sản (một hình thức hoạt động nhằm hỗ trợ những người thuê nhà có cơ hội giàu hơn bằng cách đầu tư vào bất động sản) có trụ sở tại khu vực Atlanta.
Khoản tiền đặt cọc 1.000 USD của Hunnicutt sau đó được đầu tư vào quỹ và anh đã kiếm được thêm 200 USD hằng quý. Hunnicutt nói: "Mục tiêu cuối cùng của tôi là mua một căn nhà, vì vậy việc có thu nhập thụ động này sẽ rất hữu ích".
CNBC cho biết giấc mơ sở hữu một ngôi nhà ngày càng xa tầm tay của nhiều người khi giá nhà ngày càng đắt đỏ.
Theo trang web môi giới Redfin, những người muốn mua nhà cần kiếm được 113.520 USD/năm để mua một ngôi nhà điển hình ở Mỹ. Nhưng con số này nhiều hơn 35% so với số tiền mà một hộ gia đình thông thường kiếm được hằng năm.
Và như vậy, rào cản đối với việc sở hữu nhà là có đủ tiền tiết kiệm để trả trước. Theo khảo sát của CNBC năm 2023 do SurveyMonkey thực hiện, gần 40% người Mỹ không sở hữu nhà cho rằng họ thiếu tiền tiết kiệm để trả trước.
Khi người mua tiếp tục gặp khó khăn với khả năng mua nhà, các chuyên gia cho rằng các chương trình hỗ trợ thanh toán trước nên được xem xét.
Các chương trình hỗ trợ thanh toán trước có nhiều hình thức khác nhau, đến từ nhiều nguồn: nhà nước, thành phố, tổ chức phi lợi nhuận, tổ chức tài chính và người cho vay thế chấp, tập trung vào những người mua nhà lần đầu và những người mua đáp ứng các tiêu chuẩn về thu nhập nhất định.
Các chương trình này cũng thường tập trung vào "người mua nhà thế hệ đầu tiên".
Tùy thuộc vào từng chương trình, người muốn mua nhà có thể phải đáp ứng các điều kiện khác nhau, như nhận thế chấp thông qua một người cho vay cụ thể hoặc tiết kiệm một số tiền nhất định để đóng góp vào việc mua nhà.

Nhiều khoản vay mua nhà trả trước rất thấp​

Một phần lý do khiến việc trả trước trở nên khó khăn là vì người mua thường nghĩ rằng họ phải trả trước 20% giá mua nhà. Nhưng họ đã nhầm, các chuyên gia nhận định.
Một cuộc khảo sát của Hiệp hội các nhà môi giới bất động sản của Mỹ từng chỉ ra, tại các giao dịch từ tháng 7-2022 đến tháng 6-2023, người mua nhà lần đầu điển hình phải trả trước 8%. Và một số khoản vay thậm chí còn yêu cầu ít hơn, chỉ cần trả trước 3,5% hoặc thậm chí 0%.
Tuy nhiên, khi trả dưới 20% thường có nghĩa khách hàng phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Theo The Mortgage Reports, PMI có thể có chi phí từ 0,5 - 1,5% số tiền cho vay mỗi năm, tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau. Thông thường, khách hàng có thể yêu cầu loại bỏ bảo hiểm thế chấp sau khi đạt được trên 20% vốn của mình.
Ngoài ra, những người mua nhà lần đầu có thể đủ điều kiện để rút tiền miễn phí lên tới 10.000 USD từ kế hoạch 401(k) - kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại Mỹ hoặc tài khoản hưu trí cá nhân hoặc truyền thống của Roth. Nhưng các cố vấn tài chính khuyên bạn nên bảo toàn số tiền đó đến khi nghỉ hưu.
Janet Stanzak, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Financial Empowerment có trụ sở tại Minnesota, cho biết: "Bạn không nên đầu tư số tiền bạn có thể cần trong vòng 3 - 5 năm tới vào thị trường, dù đó là bất cứ trường hợp nào".
"Thị trường thường quay vòng theo chu kỳ từ 3 - 5 năm, và trường hợp xấu nhất là bạn tìm được một ngôi nhà mà bạn muốn để chuyển đi trong khi số tiền bạn đang đổ vào thị trường nhưng nó lại suy thoái", vị chuyên gia nói.